成都市各地中小微企業(yè)“貸款風(fēng)險資金池”管理辦法申報條件要求及運作流程征求稿整理，詳情如下，錦江區(qū)、青羊區(qū)、金牛區(qū)、武侯區(qū)、成華區(qū)、龍泉驛區(qū)（經(jīng)開區(qū)）、青白江區(qū)、新都區(qū)、溫江區(qū)、雙流區(qū)、郫都區(qū)、新津區(qū)、都江堰市、彭州市、邛崍市、崇州市、簡陽市、金堂縣、大邑縣、蒲江縣、高新區(qū)、天府新區(qū)、東部新區(qū)需要咨詢申報的可以免費咨詢漁漁為您解答輔導(dǎo)！

專人免費指導(dǎo)熱線：19855109130（可加v），隨時為您答疑解惑。

第一章總則

第一條（目的依據(jù)）為深入貫徹落實市委辦公廳、市政府辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進一步促進民營經(jīng)濟發(fā)展的若干政策》（成委辦〔2024〕6號）、《成都市人民政府關(guān)于印發(fā)成都市支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施的通知》（成府規(guī)〔2023〕2號）文件精神，通過運營“成都市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池”（以下簡稱“貸款風(fēng)險資金池”），有效發(fā)揮財政資金杠桿效應(yīng)，完善銀擔、銀保合作和風(fēng)險分擔機制，聚焦制造業(yè)和信息化領(lǐng)域加大金融支持力度，引導(dǎo)推廣“壯大貸”定制化融資產(chǎn)品有力有效支持培育重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，有效緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，為加強資金管理、規(guī)范運作、提高使用效益，制訂本辦法。

第二條（資金來源）“貸款風(fēng)險資金池”資金由市級統(tǒng)籌資金和區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金兩級資金構(gòu)成。其中，市級統(tǒng)籌資金來源包括原市中小企業(yè)發(fā)展專項資金、中央雙創(chuàng)資金、市級財政根據(jù)“貸款風(fēng)險資金池”運作及年度財政預(yù)算安排適時補充的資金及利息收益；區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金來源為區(qū)（市）縣財政統(tǒng)籌安排的資金。

第三條（資金用途）發(fā)揮財政資金杠桿作用，完善政府、銀行、擔保、保險支持融資的風(fēng)險分擔機制，引導(dǎo)合作金融機構(gòu)對我市企業(yè)開展融資貸款業(yè)務(wù)，并承擔部分融資貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的損失。“壯大貸”是依托“貸款風(fēng)險資金池”與合作金融機構(gòu)定制的政策性金融產(chǎn)品，“壯大貸”根據(jù)實時工作需要創(chuàng)設(shè)子產(chǎn)品，精準支持重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展，向符合成都市產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的企業(yè)提供靈活的融資服務(wù)，用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。

第二章管理職責

第四條（市經(jīng)信局職責）會同市財政局制定（修訂）管理辦法；牽頭確定合作金融機構(gòu)名錄并對合作金融機構(gòu)實施考核；篩選、發(fā)布、管理支持對象名單；負責牽頭發(fā)布“壯大貸”子產(chǎn)品；與區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門、合作銀行簽訂合作協(xié)議；負責管理市級統(tǒng)籌資金規(guī)模并根據(jù)實際情況提出調(diào)整建議；按照相關(guān)工作程序確定市級統(tǒng)籌資金的受托管理機構(gòu)，履行對受托管理機構(gòu)的委托職責并指導(dǎo)受托管理機構(gòu)、合作金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)；審核市級統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失并提出劃撥資金申請；指導(dǎo)區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門配合同級財政部門劃撥區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失；對市級統(tǒng)籌資金組織開展績效評價；將“壯大貸”相關(guān)流程納入“成制產(chǎn)融通平臺”（即原“成都工業(yè)金融服務(wù)援企平臺”）管理。

第五條（市財政局職責）配合市經(jīng)信局制定（修訂）管理辦法；對市級統(tǒng)籌資金進行預(yù)算管理；按程序適時補充“貸款風(fēng)險資金池”市級統(tǒng)籌資金；指導(dǎo)市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)撥付市級統(tǒng)籌資金池分擔的不良貸款損失資金；會同市經(jīng)信局發(fā)布“壯大貸”子產(chǎn)品；指導(dǎo)區(qū)（市）縣財政部門劃撥區(qū)（市）縣分擔的不良貸款損失資金；指導(dǎo)市經(jīng)信局對市級統(tǒng)籌資金開展績效評價。

第六條〔區(qū)（市）縣職責〕區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門和財政部門負責落實本級資金預(yù)算；對區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金進行專戶管理；推薦有融資需求的企業(yè)；報送區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金在合作銀行的存放情況；跟蹤本區(qū)域“壯大貸”放貸情況并協(xié)助處置風(fēng)險；確認區(qū)（市）縣“壯大貸”不良貸款損失；劃撥區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失資金；區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金規(guī)模調(diào)整、托管方式確認、績效評價工作的開展以及“壯大貸”業(yè)務(wù)流程的管理等其他未盡事宜，由區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門、財政部門根據(jù)自身工作實際自行明確。

第七條（市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)職責）對市級統(tǒng)籌資金進行專戶管理；受托對不良貸款損失進行評估和跟蹤追償進展等；撥付市級統(tǒng)籌資金不良貸款損失金額；定期向市經(jīng)信局報送與金融機構(gòu)合作、市級統(tǒng)籌資金運作以及風(fēng)險補償資金使用等情況；協(xié)助“壯大貸”及相關(guān)子產(chǎn)品的運營工作及產(chǎn)融對接。

第三章支持對象與合作機構(gòu)

第八條（支持對象）涉及“貸款風(fēng)險資金池”風(fēng)險分擔的“壯大貸”產(chǎn)品，支持工業(yè)和信息化及相關(guān)領(lǐng)域中小微企業(yè)，包括但不限于以下名單：（一）工業(yè)和信息化部專精特新“小巨人”企業(yè)、四川省“專精特新”培育企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)；（二）市經(jīng)信局根據(jù)國務(wù)院部門、四川省人民政府及其部門、成都市人民政府及其部門發(fā)布、核定的重點企業(yè)名單篩選形成的企業(yè)名單；（三）由合作金融機構(gòu)會同區(qū)（市）縣推薦并經(jīng)市經(jīng)信局評估后形成的名單。（四）根據(jù)市委、市政府階段性重點工作要求重點支持的產(chǎn)業(yè)建圈強鏈、智改數(shù)轉(zhuǎn)等重點領(lǐng)域的企業(yè)名單。

本辦法所稱中小微企業(yè)是指符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的規(guī)定，在蓉從事實際經(jīng)營活動，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)的中小微企業(yè)。“限制”與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)本市最新版本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄劃定。發(fā)生逾期的貸款企業(yè)在足額償還貸款本息前不得繼續(xù)作為支持對象。

第九條（合作銀行）納入“貸款風(fēng)險資金池”合作銀行名錄并簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議的銀行，包括各類國有商業(yè)銀行、中資股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行的總行或分行。

第十條（合作擔保機構(gòu)）納入“貸款風(fēng)險資金池”合作擔保機構(gòu)名錄、并滿足以下要求的擔保機構(gòu)，通過協(xié)議方式落實政、銀、擔風(fēng)險分擔機制，開展融資項目擔保業(yè)務(wù)：注冊資本金1億元以上、取得融資性擔保經(jīng)營許可證；第三方信用評級在A級及以上；運作規(guī)范、財務(wù)管理和內(nèi)部風(fēng)控制度健全、近兩年未因違法違規(guī)行為受到縣級以上財政部門及其他監(jiān)管部門處罰的融資性擔保公司。

第十一條（合作保險機構(gòu)）納入“貸款風(fēng)險資金池”合作保險機構(gòu)名錄并簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議，開展融資項目貸款保證保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)，包括各保險（控股）集團、保險公司總公司或分（支）機構(gòu)。

第四章運作方式

第十二條（設(shè)立資金池）在成都市、區(qū)（市）縣兩級共同與銀行合作模式下，成都市、區(qū)（市）縣兩級按1:1比例在合作銀行存入資金作為“貸款風(fēng)險資金池”風(fēng)險補償資金，合作銀行按照市級統(tǒng)籌資金池存入資金的6倍以上、30倍以下進行授信，為中小微企業(yè)提供貸款。在成都市市本級直接與銀行合作模式下，合作銀行按照市級統(tǒng)籌資金池存入資金的6倍以上、50倍以下進行授信，具體存放方式在業(yè)務(wù)合作協(xié)議中具體約定。

第十三條（專戶托管）“貸款風(fēng)險資金池”的市、區(qū)（市）縣兩級資金分別委托專戶托管，市級統(tǒng)籌資金由其受托管理機構(gòu)設(shè)立專戶管理。“貸款風(fēng)險資金池”資金存放于合作銀行，除用于風(fēng)險補償外，參與各方不得違規(guī)支取或劃轉(zhuǎn)。

第十四條（簽訂協(xié)議）市經(jīng)信局、區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門、合作銀行簽訂合作協(xié)議。有擔保公司提供擔保的，由銀行和擔保公司簽署銀擔合作協(xié)議，協(xié)議條款受本管理辦法約束。

第十五條（貸款申請及發(fā)放）申請“壯大貸”產(chǎn)品的企業(yè)，須通過“成制產(chǎn)融通平臺”注冊并填報申請，經(jīng)平臺推送至相應(yīng)金融機構(gòu)。貸款項目由合作金融機構(gòu)進行獨立審貸審保。合作金融機構(gòu)需放寬抵質(zhì)押范圍，貸款發(fā)放后及時將貸款信息錄入“成制產(chǎn)融通平臺”。

第十六條（貸款額度、成本、期限）

（一）“壯大貸”產(chǎn)品對單戶企業(yè)每年最高授信額度原則上為3000萬元（“貸款風(fēng)險資金池”不承擔分險的“壯大貸”子產(chǎn)品，單戶企業(yè)每年最高授信額度可提高至5000萬元），其中，微型企業(yè)每年最高授信額度為1000萬元。

（二）貸款利率標準按月度公布，參照人民銀行最新公布的同期貸款市場報價利率LPR，根據(jù)銀行類型、產(chǎn)品類型分層分級引導(dǎo)合作銀行合理制定貸款利率，利率上限不超過同期LPR+200BP（含），相關(guān)規(guī)則通過“成制產(chǎn)融通平臺”體現(xiàn)。若有擔保機構(gòu)參與的，擔保費率年化不超過2.0%。“壯大貸”貼息政策按年度相關(guān)資金申報通知執(zhí)行。

（三）“壯大貸”貸款期限原則上不超過兩年。

第十七條（“壯大貸”子產(chǎn)品）為體現(xiàn)政策導(dǎo)向精準契合市委市政府階段性重點工作部署，充分發(fā)揮重點產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和重點企業(yè)培育作用，市經(jīng)信局可聯(lián)合金融機構(gòu)基于“壯大貸”規(guī)則創(chuàng)設(shè)子產(chǎn)品，子產(chǎn)品與“壯大貸”可共用資金池，適用“壯大貸”的各項約束條件和運行流程，享受“壯大貸”配套政策。市經(jīng)信局明確子產(chǎn)品的支持對象，并會同市財政局發(fā)布子產(chǎn)品。如有專項政策支持的“壯大貸”子產(chǎn)品可適當提高年度授信額度上限（最高不超過5000萬元），風(fēng)險分擔比例最高不超過15%（可不承擔風(fēng)險），貸款期限、利率等約定以本辦法、專項政策等相關(guān)文件為依據(jù)，在子產(chǎn)品發(fā)布文件及與合作金融機構(gòu)協(xié)議中細化明確。

第十八條（風(fēng)險損失補償）貸款企業(yè)無力償還的最終損失，由各方按比例分擔。其中，“貸款風(fēng)險資金池”分擔的額度以存入合作銀行專戶資金的余額為限。

（一）最終損失的認定需要滿足以下條件之一：

1．進入人民法院執(zhí)行程序，但人民法院作出中止、終結(jié)本次執(zhí)行程序的裁定時，仍未收回的款項；

2．進入人民法院執(zhí)行程序，自執(zhí)行立案之日起滿1年仍未執(zhí)行終結(jié)的款項；

3．貸款企業(yè)被宣告破產(chǎn)，經(jīng)法院裁定通過的重整協(xié)議或和解協(xié)議未能收回的款項，以及破產(chǎn)程序終止后仍未收回的款項。

合作機構(gòu)未合規(guī)履行貸前調(diào)查責任，貸款企業(yè)以虛報、偽造等手段騙取的貸款所發(fā)生的貸款損失，不屬于“貸款風(fēng)險資金池”分擔范圍。

（二）“政銀擔”模式。由成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣、銀行與擔保公司合作的，“貸款風(fēng)險資金池”、合作銀行和擔保公司分別按照25%、15%、60%的比例分擔損失。其中，市級統(tǒng)籌資金、企業(yè)所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金各分擔12.5%。成都市本級直接和銀行、擔保公司合作的，根據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按照不超過15%的比例分擔一定的貸款風(fēng)險損失，具體事宜在合作協(xié)議中約定。

（三）“政銀”模式。成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣與銀行合作的、發(fā)放純信用貸款的，“貸款風(fēng)險資金池”和合作銀行按30%、70%的比例分擔損失；純信用以外類型的貸款，“貸款風(fēng)險資金池”和合作銀行按20%、80%的比例分擔損失。其中，市級統(tǒng)籌資金、企業(yè)所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金按照1:1比例分擔。成都市本級直接和銀行合作的，根據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按照不超過15%的比例分擔一定的貸款風(fēng)險損失，具體事宜在合作協(xié)議中約定。

（四）“政銀保”模式。成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣、保險公司與銀行合作的，“貸款風(fēng)險資金池”、保險公司和合作銀行對貸款損失按三方約定比例分擔，其中“貸款風(fēng)險資金池”的風(fēng)險分擔比例不超過30%，市級統(tǒng)籌資金、企業(yè)所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金按1:1比例分擔。成都市本級直接和保險公司、銀行合作的，根據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按照不超過15%的比例分擔一定的貸款風(fēng)險損失，具體事宜在合作協(xié)議中約定。

（五）若企業(yè)注冊地在成都市域內(nèi)發(fā)生了變化，企業(yè)前期的“壯大貸”貸款產(chǎn)生了不良，則“貸款風(fēng)險資金池”區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金風(fēng)險分擔部分由該筆業(yè)務(wù)在“成制產(chǎn)融通平臺”登記時的核準區(qū)（市）縣承擔，配套貼息政策申報初審?fù)扑]工作遷出、遷入?yún)^(qū)（市）縣都可承擔。

第十九條（追償流程）

（一）貸款企業(yè)貸款本息無法及時足額歸還的，合作銀行應(yīng)及時通過“成制產(chǎn)融通平臺”預(yù)警，并通知擔保公司（保險公司）啟動相應(yīng)追償程序。合作金融機構(gòu)分別向市經(jīng)信局和區(qū)（市）縣提出補償申請（含相關(guān)證明材料），同時由市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)負責跟蹤追償進展。

（二）實行銀、政、擔合作模式的，由擔保機構(gòu)原則上按照60%的比例先行代償；實行銀、政合作模式的，由銀行依法對貸款企業(yè)和連帶責任人進行全額追償；實行銀、政、保合作模式的，由保險機構(gòu)按照約定的比例先行代償。

第二十條（補償程序）對發(fā)生的最終貸款損失進行補償時，由合作金融機構(gòu)分別向市經(jīng)信局和區(qū)（市）縣提交追償情況報告，市經(jīng)信局委托市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)組織第三方審計、評估后實施。資料包括：

（一）合作金融機構(gòu)申請貸款最終損失補償?shù)膱蟾婕跋嚓P(guān)證明材料；

（二）市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)出具貸款最終損失補償?shù)脑u估確認意見；

（三）法院的民事判決書及其他可確認形成損失的法律文書或證明材料；

（四）其它必要的補充資料。

審計過程中，區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門須會同（商）當?shù)刎斦块T對貸款最終損失的賠付方案進行確認。貸款最終損失僅包括未歸還的貸款本金、未繳清合同期限內(nèi)的利息（不包括貸款罰息等其他費用），由各方按本辦法第十八條規(guī)定的損失分擔比例分擔，實行賬銷案存。

第二十一條（追償處置）風(fēng)險損失補償后的逾期貸款，后續(xù)經(jīng)銀行和擔保機構(gòu)追索回的資金在抵扣追索費用（用于清收債權(quán)的訴訟費、保全費、律師費、公告費、公證費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、過戶費等）后的余額，按各方承擔的實際損失比例分配。

第二十二條（風(fēng)險應(yīng)急機制）當區(qū)（市）縣風(fēng)險補償金額達到區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金池總規(guī)模的50%時，該區(qū)（市）縣暫停開展“壯大貸”業(yè)務(wù)，后續(xù)操作（指補充資金池，繼續(xù)或者停止開展“壯大貸”業(yè)務(wù)，下同）由區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門聯(lián)合同級財政部門評估并報市經(jīng)信局和市財政局同意后實施。當市級風(fēng)險補償金額達到市級統(tǒng)籌資金池總規(guī)模的40%時，整體暫停開展“壯大貸”業(yè)務(wù)，后續(xù)操作經(jīng)市經(jīng)信局綜合評估后報備市財政局實施。

對單家合作銀行，當發(fā)生不良貸款時，若貸款最終損失補償金額達到當時為該銀行匹配的額度上限的5%時，啟動預(yù)警機制，合作銀行需調(diào)整授信方案，報經(jīng)市經(jīng)信局評估同意后可解除預(yù)警；若貸款最終損失補償金額達到當時為該銀行匹配的額度上限的15%時，啟動叫停機制，該銀行暫停新增“壯大貸”業(yè)務(wù)辦理，待相關(guān)指標優(yōu)化后，經(jīng)市經(jīng)信局評估同意，可重啟“壯大貸”業(yè)務(wù)；當貸款最終損失補償金額達到當時為該銀行匹配的額度上限的30%或者連續(xù)兩次啟動叫停機制，則取消該銀行的合作資格。

第二十三條（合作終止）合作銀行的風(fēng)險補償金結(jié)清后，合作銀行形成“貸款風(fēng)險資金池”運營報告，提出終止合作申請，報市經(jīng)信局、市財政局同意后，由市級統(tǒng)籌資金受托管理機構(gòu)按程序辦理合作銀行的專戶撤銷手續(xù)。

第五章監(jiān)督考核

第二十四條（監(jiān)督考核）“貸款風(fēng)險資金池”資金的管理，須自覺接受審計、財政、工業(yè)和信息化主管部門等相關(guān)單位的監(jiān)督。

市經(jīng)信局牽頭對合作金融機構(gòu)的工作業(yè)績進行考核，并對合作金融機構(gòu)名錄進行動態(tài)調(diào)整。合作金融機構(gòu)不得違規(guī)變相收取貸款利息或擔保（保險）費用以外的其它費用，對違反規(guī)定的，市財政局、市經(jīng)信局有權(quán)取消其合作資格并收回已補償資金中由市、區(qū)（市）縣兩級分擔的部分。情節(jié)嚴重的，按照《財政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)法律法規(guī)進行處罰。

貸款企業(yè)逾期不還的，如屬主觀惡意拖欠、抽逃資金等行為，三年內(nèi)禁止申報市、區(qū)（市）縣兩級財政資金，并推送至“成都市企業(yè)信用信息系統(tǒng)”公示，構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

對國家工作人員徇私舞弊、玩忽職守的，按相關(guān)規(guī)定追究責任。

第六章附則

第二十五條（管理費用）市級統(tǒng)籌資金的受托管理費用可按年度提取，按照不超過提請核算時市級統(tǒng)籌資金管理規(guī)模的3‰確定，經(jīng)市經(jīng)信局會同市財政局審核后，在市級統(tǒng)籌資金中統(tǒng)籌列支。

第二十六條（解釋機關(guān)）本辦法由市經(jīng)信局會同市財政局負責解釋。

第二十七條（實施期限）本辦法自2024年8月16日生效，2029年8月15日失效，有效期5年。《成都市中小微企業(yè)“貸款風(fēng)險資金池”管理辦法（2020年修訂版）》（成經(jīng)信財〔2020〕23號）存續(xù)期間開展的業(yè)務(wù)如需“貸款風(fēng)險資金池”風(fēng)險補償?shù)模L(fēng)險分擔比例仍按原管理辦法相關(guān)條款執(zhí)行，追償未盡事宜按本辦法繼續(xù)執(zhí)行。

大家還有不懂的問題嗎？還有疑問嗎？有疑問可以免費咨詢。

我們專業(yè)做項目申報13年，包括科技口、工信口、發(fā)改委、文旅口、商務(wù)口、農(nóng)業(yè)林業(yè)口等等，具體有：

高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新、企業(yè)技術(shù)中心、軟著專利等知識產(chǎn)權(quán)、科技成果評價、工業(yè)設(shè)計中心、非遺、數(shù)字化車間和智能工廠、孵化器和眾創(chuàng)空間、綠色工廠、大數(shù)據(jù)企業(yè)、首臺套首批次首版次、各類標準、實驗室和工程研究中心、科學(xué)技術(shù)獎、規(guī)上、老字號、新產(chǎn)品、可行性研究報告、商業(yè)計劃書、公司注冊注銷、工商辦理、股權(quán)融資、百度關(guān)鍵詞排名等等；企業(yè)不知道可以申請哪些政府補貼項目的都可以找漁漁為您做個免費項目規(guī)劃。（不要抄襲）

專人在線指導(dǎo)，免費咨詢：19855109130，微信同號，歡迎前來交流。